नमस्कार दोस्तो, आज हम एक ऐसे लोन के बारें आपको बतायेंगे जिसे आप Mudra Loan या Pradhan Mantri Mudra Yojana PMMY के नाम से सुना होगा। अगर कोई अपना व्यवसाय शुरू करना चाहता है या आप अपना वर्तमान व्यवसाय बढ़ाना चाहते हैं तो अपनी वित्तीय स्थिति को पूरा करने के लिए उस स्थिति में बैंक से ऋण के लिए आवेदन करें।
लेकिन बैंक से ऋण लेने में उन्हें बहुत सारी समस्याओं का सामना करना पड़ता है। जिसके लिए बहुत से लोग बैंक से लोन लेने में असमर्थ हैं और बहुत से लोग बैंक से लोन नहीं लेना चाहते हैं क्योंकि वहां पर सिक्योरिटी की आवश्यकता होती है जिसे हम कोलैट्रल भी कहते है
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Pradhan Mantri Mudra Yojana(PMMY)
इसलिए इन बातों को ध्यान में रखते हुए, हमारी सरकार यह प्रधानमंत्री मंत्र मुद्रा योजना का शुभारंभ किया गया, जिसके तहत सबसे छोटा व्यवसाय भी आप 10 लाख रुपये तक का व्यवसाय ऋण प्राप्त कर सकते हैं,
तो इस लेख में हम पढ़ेगें कि कैसे हम इस मुद्रा ऋण को ले सकते हैं- How to Mudra Loan Online Apply, जहां से हम मुद्रा ऋण ले सकते हैं और किन लोगों को यह मुद्रा ऋण मिल सकती है, मुद्रा ऋण लेने के लिए हमारे पास क्या दस्तावेज होना चाहिए और मुद्रा लोन के क्या फायदे हैं
दोस्तों अगर हमें यह मुद्रा लोन मिलता है तो हमें Mudra Loan Interest Rate के बारें में जैसे की कितने प्रतिशत ब्याज का भुगतान करना होगा और मुद्रा लोन चुकाने का समय कितना होगा तो लोन चुकाने के लिए कौन से विकल्प हैं और सभी Mudra Loan Details- महत्वपूर्ण बातें आज हम इस लेख में जानेगें
बहुत से लोग कहते हैं कि उन्होंने मुद्रा ऋण के लिए आवेदन किया है, लेकिन उनके मुद्रा ऋण आवेदन को अस्वीकार कर दिया गया था इसलिए ऐसा क्यों हो रहा है हम कैसे आवेदन करते हैं ताकि हमारा ऋण आवेदन खारिज न हो? तो आइए जानते हैं
मुद्रा ऋण के लाभ क्या हैं ? – Benefit of Mudra Loan
दोस्तों, मुद्रा ऋण के कई लाभ हैं
पहला लाभ यह है कि मुद्रा ऋण के तहत कोई न्यूनतम ऋण राशि नहीं है। आप जितना चाहें उतना कम से कम लोन ले सकते हैं चाहे वो 10000, 20000, 50000 हो या फिर आप अधिकतम 10 लाख रुपये तक का लोन ले सकते हैं।
इसका दूसरा फायदा यह है कि यदि आप किसी बैंक से बिजनेस लोन लेते हैं, तो सिक्योरिटी या कोलैट्रल की आवश्यकता होती है, लेकिन यदि आप उसी ऋण को मुद्रा ऋण के तहत लेते हैं, तो किसी भी कोलैट्रल या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं होती है।
तीसरा लाभ यह है कि आपने पहले कहीं से ऋण लिया है, फिर आपको प्रोसेसिंग शुल्क का भुगतान करना होगा, लेकिन यहां मुद्रा ऋण,जो आप ऋण लेते हैं, आपको प्रोसेसिंग शुल्क का भुगतान नहीं करना पड़ता है और ,
मुद्रा ऋण का यह चौथा लाभ है की मुद्रा ऋण के तहत कोई भी छोटा व्यवसाय करें और अपना व्यवसाय शुरू करें या विकसित करें
और इसका पांचवा लाभ है, दोस्तों मुद्रा ऋण के तहत जो भी ऋण राशि लेंते है तो आप उस ऋण राशि का उपयोग एक या उससे अधिक व्यवसाय के लिए भी कर सकते हैं। ऐसे ही मुद्रा ऋणों के और भी कई लाभ हैं।
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मुद्रा लोन के लिए आवश्यक दस्तावेज-Document required for Mudra Loan
दोस्तो मुद्रा लोन के फायदों के बाद बात आती है कि मुद्रा लोन लेने के लिए किन- किन दस्तावेजों कि आवश्यकता होती है।
- पहचान प्रमाण पत्र – जिसके तहत आप अपना आधार कार्ड, पैन कार्ड वोटर आईडी कार्ड, पासपोर्ट या ड्राइविंग लाइसेंस यहां दे सकते हैं।
- दूसरा दस्तावेज है, निवास प्रमाण पत्र जैसे आप अपना आधार कार्ड, मतदाता आईडी कार्ड, राशन कार्ड, टेलीफोन बिल, कोई अन्य यूटिलिटी बिल या बैंक स्टेटमेंट भी दे सकते है
- तीसरे दस्तावेज के साथ भी यदि आप पहले से ही व्यापार कर रहे हैं, तो व्यवसाय को विकसित करने के लिए ऋण लेना चाहते हैं आपको यहां अपने व्यवसाय की पहचान करने की आवश्यकता है एड्रेस प्रूफ और आपके व्यवसाय का लाइसेंस आपको देना होगा आप अपने व्यवसाय को पहचान पत्र में पैन कार्ड दे सकते हैं। आपके पास लाइसेंस में व्यवसाय का लाइसेंस है और पते के प्रमाण में, आप अपने व्यवसाय के लिए किराए पर एक समझौता दे सकते हैं,
- यहां आपको चौथा दस्तावेज देना होगा। यदि आप एक उच्च राशि ऋण लेना चाहते हैं तो आप उस ऋण राशि के साथ क्या करने जा रहे हैं, आपकी व्यवसाय योजना क्या है, व्यवसायिक विचार क्या है, आपको इसका विवरण दे सकते हैं, जो की बहुत महत्वपूर्ण हैं
- पांचवां दस्तावेज़ मिल जाता है जब आप Mudra Loan के लिए Pradhan Mantri Mudra Yojana Application Form भर रहे होते हैं, तो आपको आवेदक के हाल के दो पासपोर्ट आकार के फोटो की आवश्यकता होगी, इसलिए इन दोनों को रखना होगा,
इसलिए ये पाँच दस्तावेज़ आपके पास होने चाहिए, तब ही आप मुद्रा मुद्रा ले सकते हैं।
Mudra Loan कौन ले सकता है ? – Eligibility Criteria For Mudra Loan
अब यह आता है कि यह मुद्रा ऋण किन लोगों को मिल सकता है।
यह मुद्रा ऋण मुख्य रूप से व्यवसाय के मालिक को दिया जा सकता है दुकानदारों को स्टार्टअप उद्यमी को मिल सकता है या, कोई भी छोटा उद्योगपति या मैन्युफैक्चरर को मिल सकता है,
दोस्तों कोई भी छोटा व्यापारी इस मुद्रा लोन को प्राप्त कर सकता है, इसलिए यदि आप एक व्यवसायी हैं, तो आप इस ऋण को आसानी से ले सकते हैं,
मुद्रा लोन कहां से ले सकते है
अब यह आता है जहाँ से हम एक ऋण लेंगे दोस्तों, आप इस ऋण को सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक से ले सकते हैं, निजी क्षेत्र के बैंकों को ले सकते हैं क्षेत्रीय ग्रामीण बैंक या Small Finance बैंक , NBFC – जिसका अर्थ है नॉन बैंकिंग फाइनेंस कंपनी से ले सकते हैं,
List of Public Sector Bank for Mudra Loan
- Allahabad Bank
- Andhra Bank
- Bank Of Baroda
- Bank Of India
- Bank Of Maharashtra
- Canara Bank
- State Bank of India & More
List of Private Sector Bank
- Axis Bank Development Credit Bank (DCB Bank Ltd)
- HDFC Bank
- ICICI Bank
- IndusInd Bank
- Kotak Mahindra Bank
- Yes Bank
- IDFC
- Bandhan Bank & more
Regional Rural Banks Or, RRBs
- Allahabad UP Gramin Bank
- Andhra Pradesh Grameena Vikas Bank
- Andhra Pragathi Grameena Bank
- Arunachal Pradesh Rural Bank
- Assam Gramin Vikash Bank
- Bangiya Gramin Vikash Bank & more……
मुद्रा लोन कितने प्रकार के होते है
यदि आप मुद्रा ऋण लेना चाहते हैं तो आपको यह जानना चाहिए कि मुद्रा ऋण ३ प्रकार के होते हैं
- पहला प्रकार है शिशु मुद्रा ऋण, शिशु मुद्रा ऋण के तहत, आप अधिकतम 50000 रुपये तक का ऋण ले सकते हैं। यह ऋण स्टार्टअप्स के लिए उपयुक्त है। यह ऋण उन लोगों के लिए बनाया गया है, जो एक व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं,
- दूसरा प्रकार है किशोर मुद्रा ऋण। इसके तहत आप ले सकते हैं। 50,000 – 5 लाख तक का ऋण ले सकते है।
- तीसरा प्रकार तरुण मुद्रा ऋण होगा। इसके तहत आप 5 लाख रुपये से लेकर 10 लाख रुपये तक का ऋण ले सकते हैं।
दूसरा और तीसरा प्रकार के लोन उन लोगों के लिए है, जो पहले से ही व्यवसाय कर रहे हैं और अपने व्यवसाय को बढ़ाना चाहते हैं, इसलिए इन दोनों ऋणों को कम करना होगा ई उनके लिए बनाया गया है।
वैसे तो आप भी इन दोनो को, आपना व्यवसाय शुरू करने के लिए ले सकते हैं। लेकिन इसके लिए आपकी व्यवसाय योजना अच्छी होनी चाहिए।
Mudra Loan Interest Rate
दोस्तों अब आप सोच रहे होंगे कि आपको Mudra Loan Interest Rate कितना देना पड़ेगा, यहां कोई भी ऋण लें चाहें वह शिशु ऋण लें, किशोर मुद्रा ऋण लें या तरुण ऋण लें। तीनों में ब्याज समान ही देना पड़ेगा।
यहां पर व्याज दरों का निर्धारण आपकी व्यावसायिक योजना में कितना जोखिम है उसी के अनुसार ब्याज देना होता है।
बैंकों में अलग-अलग ब्याज होते हैं इसलिए आपके लिए यह बहुत महत्वपूर्ण है कि जब आप ऋण लेना चाहते हैं तो उससे पहले आप सभी बैंकों में जाएँ और देखें कि कहाँ कम ब्याज है और आप वहाँ से ऋण ले सकते हैं तो यहाँ अगर हम समग्र रूप से देखेंगे तो यहाँ आपको प्रति वर्ष 12% ब्याज देना है।
मुद्रा ऋण को कैसे लेंगे
दोस्तों, इस लोन को लेने के लिए आपको ज्यादा कुछ नहीं करना पड़ता है। आम तौर पर आपको बैंक जाना होता है या कोई भी वित्तीय संस्थान जिससे आप लोन लेना चाहते हैं, में जाएं। वहां जाने के बाद, आपको बताना होगा कि आप लेना चाहते हैं मुद्रा लोन के तहत एक व्यवसाय ऋण फिर वहां से आपको एक फॉर्म दिया जाएगा।
यदि आपको वहां फॉर्म नहीं मिल रहा है, तो आप उस नीचे दिये गये लिंक पर जाएं, वहां आपको वहां से Mudra Application Form डाउनलोड कर सकते है
Download Mudra Loan Application Form with Guideline in PDF
आप जिस बैंक से लोन लेना चाहते हैं, आपको उसी बैंक से Mudra Yojana Application Form आवेदन पत्र का सीधा लिंक दिया जाएगा और वहां से आप इसे डाउनलोड कर लें और डाउनलोड करने के बाद इसे प्रिंट कर लें।
प्रिंट करने के बाद आपको इसे पूरी तरह से भरना है, इसका मतलब है कि इसे पूरी तरह से भरें और फिर आप उसी बैंक में जाएं इससे पहले, दोस्तों, जो दस्तावेज़ ऊपर मैंने आपको बताए हैं, उन सभी दस्तावेजों की एक फोटोकॉपी उस फॉर्म के साथ संलग्न की जानी है और आपकी व्यवसाय योजना को उसी फॉर्म के साथ संलग्न किया जाना है।
जब आप बैंक में जायेगे तो वहां आपका मूल दस्तावेज़ आपसे पूछा जाएगा। आप उन्हें देंगे कि वे आपके दस्तावेज़ को सत्यापित करेंगे और उस समय के बाद आपका मूल दस्तावेज़ आपके पास वापस आ जाएगा।
वे एक से दो दिन लगेंगे दोस्तों आपके जाने के बाद आपका फॉर्म चेक किया जाएगा और आपका CIBIL स्कोर चेक किया जाएगा। यदि आपका सिबिल स्कोर सही है तो आपके बिजनेस प्लान की जाँच की जाएगी। बिजनेस प्लान भी अगर आप सही हैं तो आपके लिए मुद्रा लोन होगा अनुमोदन करें और अनुमोदन के बाद एक बार फिर से आप बैंकों में जाएं, आपको उसी बैंक में मुद्रा Account खोलना होगा
जिसके पश्चात आपको उसी एकाउन्ट में आपका अनुमोदित लोन आ जायेगा जिसे आप अपने व्यवसाय में उपयोग करें।
दोस्तो यदि आप को आज का यह लेख Mudra Loan Yojana Kya Hai? पसंद आया हो तो इसे ज्यादा लोगो तक शेयर करें।
FAQ’s
क्या मुद्रा लोन माफ होगा?
नहीं , अभी ऐसा कोई भी प्रावधान नही है।
What are the benefits of a Mudra loan in India?
Using mudra loan you can grow up your business or can start your new business that is main benefit .
I HAVE A SMALL BUSINESS DEALING IN PAPER GOODS. CAN MUDRA HELP ME?
MUDRA loan is available through Banks/NBFCs/MFIs for such activities. All kind of manufacturing, trading and service sector activities can get MUDRA loan. Loans are categorised into Shishu, Kishor and Tarun. These products have been designed to cater to customers operating at the lower end of the enterprise spectrum. The loans will be extended through MFIs, NBFCs, Banks, etc.
How to apply for Mudra loan?
You can apply directly to the bank where you want to take a Mudra Loan.The bank should be nationalized or private sector or msme sector bank.